中国网上银行市场竞争力策略及十三五商业模式创新新报告2017-2022年
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 【报告编号】：BG399995
 【出版机构】：中智正业研究院
 【出版日期】: 2017年4月
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 【报告目录】:
 

  第 一章 网上银行相关概述
 1.1 网上银行简术述 17
 1.1.1 网上银行定义 17
 1.1.2 网上银行分类 17
 1.1.3 网上银行业务介绍 18
 1.1.4 网上银行产生发展的动力与基础分析 19
 1.2 网上银行的特点及优势 19
 1.2.1 网络银行的基本特点 19
 1.2.2 网上银行的优势 21
 1.2.3 网上银行与传统银行的比较优势 22
 1.3 网上银行的服务功能 23
 1.3.1 网上银行提供的服务类别 23
 1.3.2 网上银行基础服务 23
 1.3.3 网上银行衍生服务 23
 1.4 网上银行与传统银行的区别 23
 1.4.1 销售渠道不同 23
 1.4.2 服务存在差异 24
 1.4.3 业务范围不同 24
 1.5 网上银行对社会经济产生三大影响 24
 1.5.1 促进商务创新 24
 1.5.2 推动经济活动虚拟化 24
 1.5.3 使基础货币虚拟化变为可能 25
 
 第二章 网上银行运行浅析
 2.1 国际网上银行发展综述 26
 2.1.1 国外网上银行发展概述 26
 2.1.2 国际网上银行业发展进程 26
 2.1.3 国际网络银行业务范围浅析 27
 2.1.4 国际上典型网络银行特色业务分析 28
 2.1.5 网络银行发展地域性差异明显 28
 2.2 美国 28
 2.2.1 美国网络银行业务与用户发展综述 29
 2.2.2 美国网络银行发展的主要特点 29
 2.2.3 美国网络银行快速发展的动力 30
 2.2.4 美国网络银行服务获较高满意度 31
 2.2.5 透视美国各收入阶层网络银行的使用情况 31
 2.2.6 网上银行成美国用户办理业务的途径 31
 2.3 欧洲国家 31
 2.3.1 欧洲网上银行使用率分析 31
 2.3.2 安全隐患制约欧洲网络银行发展 32
 2.3.3 英国网络银行用户群庞大 33
 2.3.4 德国网络银行发展潜力巨大 33
 2.3.5 法国网上银行业务仍待升入拓展 34
 2.3.6 俄罗斯网络银行业务发展仍不成熟 35
 2.3.7 西班牙网上银行积极争夺传统银行存款 36
 2.4 亚洲国家 36
 2.4.1 韩国网上银行交易额分析 36
 2.4.2 韩国网上银行交易量分析 36
 2.4.3 日本提高网上银行使用安全性 37
 2.4.4 台湾网络银行使用率与日俱增 37
 
 第三章 中国网上银行发展环境分析
 3.1 宏观经济环境 38
 3.1.1 中国GDP增长分析 38
 3.1.2 中国工业经济运行情况分析 39
 3.1.3 中国商品进出口贸易 41
 3.1.4 中国居民收入与消费状况 44
 3.2 金融环境分析 47
 3.2.1 中国金融业发展概况 47
 3.2.2 中国金融市场经济运行状况 48
 3.2.3 中国银行 卡市场发展情况 55
 3.2.4 中国银行结算帐户情况统计 56
 3.2.5 中国支付系统发展情况统计 56
 3.2.6 中国POS机及ATM业务发展情况统计 60
 3.3 网上支付分析 61
 3.3.1 中国网络购物市场规模分析 61
 3.3.2 中国网上支付市场规模分析 64
 3.3.3 中国网上支付市场竞争状况 65
 3.3.4 未来中国网上支付的发展趋势分析 67
 
 第四章 中国网上银行整体运行状况透析
 4.1 中国网上银行运行概述 69
 4.1.1 网上银行的产生及发展历程 69
 4.1.2 中国网上银行发展特点分析 71
 4.1.3 中国网络银行产品及业务范畴 72
 4.1.4 网上银行产业链结构及战略地位 76
 4.1.5 中国网上银行业务发展进入快车道 78
 4.1.6 网银业务成为银行新的盈利增长点 78
 4.2 中国网上银行业务规模 79
 4.2.1 中国网上银行业务总体情况 79
 4.2.2 中国网上银行业务规模分析 82
 4.2.3 个人网上银行业务规模分析 83
 4.2.4 企业网上银行业务规模分析 84
 4.3 中国网银与现代金融组织理论发展综述 84
 4.3.1 浅析金融组织的经济学 84
 4.3.2 透析不完全信息与金融组织理论的框架 87
 4.3.3 网络银行组织的理论解读 88
 4.3.4 现代金融组织理论的发展动力及机理 90
 4.4 中小银行开展网上银行业务分析 93
 4.4.1 发展网上银行业务提升中小银行竞争力 93
 4.4.2 中小银行开展网上银行业务的特殊优势 93
 4.4.3 中小商业银行开展网上银行业务的定位 93
 4.4.4 中小银行开展网上银行业务的策略探讨 94
 4.5 中国网上银行的全面收费分析 95
 4.5.1 中国网上银行进入收费时代 95
 4.5.2 国内网上银行的收费类别 95
 4.5.3 中国各大网上银行收费标准透析 96
 4.6 中国网上银行发展存在的问题 99
 4.6.1 网络银行业务发展与国外的差距 99
 4.6.2 网上银行发展仍未达到成熟阶段 100
 4.6.3 中国网上银行发展中存在的问题 102
 4.6.4 制约中国网上银行发展的瓶颈问题 104
 4.7 中国网上银行发展的对策 105
 4.7.1 网络银行业务的整体发展策略 105
 4.7.2 促进中国网上银行发展的对策 110
 4.7.3 金融机构开展网上银行业务的策略 112
 4.7.4 推动网上银行健康有序发展的建议 115
 
 第五章 中国网上银行的用户全面调研
 5.1 个人网上银行的用户特征透析 116
 5.1.1 使用率与渗透率 116
 5.1.2 用户细分 116
 5.1.3 用户特征 117
 5.1.4 用户上网时长分布 118
 5.1.5 用户主要了解渠道 118
 5.2 网上银行用户使用情况分析 119
 5.2.1 各种网银产品在用户中的使用情况 119
 5.2.2 各种网银产品在不同属性用户中使用情况的差异 120
 5.2.3 个人用户对网银安全性的态度 121
 5.2.4 不同属性个人用户使用网银的安全意识及行为差异 123
 5.2.5 突发事件影响用户对网银安全的态度及使用 124
 5.2.6 用户对网银收费的态度及当前满意度 125
 5.3 年网上银行用户调查分析 126
 5.3.1 个人网银用户的发展特征 126
 5.3.2 企业网银用户的发展特征 127
 5.3.3 安全因素成为用户开展网银业务的关键 127
 5.3.4 用户对网银身份认证方式的改进要求 128
 5.4 银行电子商务业务用户调研情况 128
 5.4.1 银行网上商城的用户渗透率 128
 5.4.2 网银用户实现缴费支付的方式 129
 5.4.3 不同网银在第三方支付平台的渗透率排名 130
 
 第六章 中国网上银行的安全与风险分析
 6.1 中国网上银行的安全性浅析 133
 6.1.1 网上银行的安全问题思考 133
 6.1.2 银行交易系统的安全性分析 134
 6.1.3 网络通讯的安全性探讨 134
 6.1.4 客户的安全意识分析 135
 6.2 美国网上银行面临的风险及控制 136
 6.2.1 九大风险 136
 6.2.2 风险管理 141
 6.2.3 内部控制 142
 6.2.4 技术策略 144
 6.2.5 其他方面 145
 6.3 中国发展网上银行存在的风险 148
 6.3.1 从技术角度分析 148
 6.3.2 从业务角度分析 149
 6.3.3 从法律角度分析 150
 6.4 中国网上银行的风险控制体系探索 150
 6.4.1 宏观层面的风险控制 151
 6.4.2 中观层面的风险控制 151
 6.4.3 微观层面的风险控制 151
 6.5 中国网上银行的风险管理探讨 152
 6.5.1 内涵保证的管理 152
 6.5.2 外延保证的管理 153
 
 第七章 中国网上银行的监管分析
 7.1 网上银行的监管分析 154
 7.1.1 网银的法律定义和分类 154
 7.1.2 网银的法律实施和安全保障 154
 7.1.3 网银的监管方式和监管内容 156
 7.1.4 网银的消费者权益保护 156
 7.1.5 网银的监管层次和监管模式 160
 7.2 中国网上银行监管发展的成就 161
 7.2.1 网上银行监管制度初步成形 161
 7.2.2 网上银行市场准入已初具经验 161
 7.2.3 网上银行日常监管工作渐入佳境 161
 7.3 中央银行网上银行监管体系的建设 162
 7.3.1 央行在制定网银监管体制中面临的难题 162
 7.3.2 央行实施网上银行监管的主要内容 163
 7.3.3 央行完善网上银行监管体制的对策 164
 7.4 现行网上银行监管体制存在的问题 165
 7.4.1 监管意识滞后 165
 7.4.2 监管体系尚不完善 165
 7.4.3 监管实效有待提高 166
 7.5 完善网上银行监管体制的对策 166
 7.5.1 加强监管工作的针对性 166
 7.5.2 健全网上银行准入制度 166
 7.5.3 完善法律法规和相关金融监管办法 167
 7.5.4 建立有效安全认证体系 167
 7.5.5 完善网上银行的信息披露制度 168
 7.5.6 加强国际间的监管合作 168
 
 第八章 中国开展网银服务的各大银行况争力对关键性财务数据分析
 8.1 中国银行股份有限公司 （601988） 169
 8.1.1 企业简介 169
 8.1.2 企业营业范围 170
 8.1.3 企业主要财务指标 170
 8.1.4 主营收入分布及网银业务发展情况 192
 8.1.5 财务比率分析 193
 8.1.6 中国银行个人网银和企业网银服务内容 195
 8.1.7 中国银行电子银行产品网络营销费用分布 198
 8.2 中国工商银行股份有限公司（601398） 198
 8.2.1 企业简介 199
 8.2.2 企业营业范围 199
 8.2.3 企业主要财务指标 200
 8.2.4 主营收入分布情况 215
 8.2.5 财务比率分析 223
 8.2.6 工商银行电子银行产品网络营销费用分布 225
 8.2.7 工商银行网上银行业务发展状况分析 225
 8.3 中国建设银行股份有限公司（601939） 225
 8.3.1 企业简介 225
 8.3.2 企业主要财务指标 226
 8.3.3 主营收入分布情况 234
 8.3.4 财务比率分析 235
 8.3.5 建设银行电子银行产品网络营销费用分布 237
 8.3.6 建行网上银行业务发展状况分析 238
 8.4 中国农业银行股份有限公司 239
 8.4.1 企业简介 239
 8.4.2 农业银行经营状况分析 240
 8.4.3 农行网上银行业务透析 250
 8.4.4 农业银行网上银行业务发展状况分析 251
 8.5 招商银行股份有限公司（600036） 251
 8.5.1 企业简介 251
 8.5.2 企业营业范围 253
 8.5.3 企业主要财务指标 254
 8.5.4 主营收入分布情况 263
 8.5.5 财务比率分析 264
 8.5.6 招商银行电子银行产品网络营销费用分布 266
 8.5.7 招行企业网银业务进展分析 267
 8.6 交通银行股份有限公司（601328） 268
 8.6.1 企业简介 268
 8.6.2 企业营业范围 269
 8.6.3 企业主要财务指标 270
 8.6.4 主营收入分布情况 280
 8.6.5 财务比率分析 282
 8.6.6 公司网上银行业务开展概况 283
 8.6.7 交通银行电子银行产品网络营销费用分布 284
 8.7 中国民生银行股份有限公司（600016） 284
 8.7.1 企业简介 284
 8.7.2 企业营业范围 285
 8.7.3 企业主要财务指标 285
 8.7.4 主营收入分布情况 293
 8.7.5 财务比率分析 294
 8.7.6 民生银行电子银行产品网络营销费用分布 296
 8.7.7 企业网银业务进展分析 296
 8.8 深圳发展银行股份有限公司（000001） 297
 8.8.1 企业简介 297
 8.8.2 企业营业范围 299
 8.8.3 企业主要财务指标 300
 8.8.4 主营收入分布情况 305
 8.8.5 财务比率分析 307
 
 第九章 中国网上银行市场竞争与营销分析
 9.1 中国网上银行市场竞争综述 309
 9.1.1 网上银行的竞争环境透析 309
 9.1.2 网上银行的竞争优势分析 310
 9.1.3 网上银行进入品牌竞争时代 311
 9.1.4 中国网上银行竞争策略探讨 312
 9.2 中国网上银行的营销环境透析 313
 9.2.1 宏观环境 313
 9.2.2 微观环境 314
 9.2.3 SWOT分析 315
 9.3 中国网上银行的市场定位及发展战略 316
 9.3.1 客户群体的细分 316
 9.3.2 目标市场定位 317
 9.3.3 营销战略选择 317
 9.4 中国网上银行营销分析 318
 9.4.1 中国网上银行营销的内涵 318
 9.4.2 网上银行的整合营销策略分析 318
 9.4.3 以客户为目标的集中化营销策略 320
 9.4.4 以品牌为中心的立体化营销策略 321
 9.4.5 注重成本的差异化营销策略 321
 
 第十章 中国网上银行的法律环境分析
 10.1 中国网上银行的相关法律法规 323
 10.1.1 中华人民共和国中国人民银行法 323
 10.1.2 网上银行业务管理暂行办法 330
 10.1.3 电子银行业务管理办法 335
 10.1.4 中华人民共和国银行业监督管理法（2008修正） 350
 10.1.5 中华人民共和国电子签名法 360
 10.2 中国网上银行的相关法律问题 366
 10.2.1 网上银行的市场准入条件 366
 10.2.2 网上贷款的相关法律问题 367
 10.2.3 电子签名的法律效力问题 367
 10.2.4 网上银行的税收征管法规 369
 10.3 中国网上支付面临的法律环境分析 370
 10.3.1 浅析网上支付手段的法律效力 370
 10.3.2 电子支票的法律效力分析 370
 10.3.3 电子现金的法律地位探讨 371
 10.3.4 网上支付违 法活动的惩罚规定 371
 10.4 中国网上银行业务纠纷的政策法规 372
 10.4.1 归责原则 372
 10.4.2 民事责任 373
 
 第十一章 2017-2022年中国网上银行的发展前景与趋势分析
 11.1 2017-2022年中国网上银行的市场前景展望 375
 11.1.1 未来中国网上银行发展的动力 375
 11.1.2 中国网上银行的增长潜力分析 376
 11.1.3 中国网上银行的发展前景分析 377
 11.2 2017-2022年网上银行未来发展趋势探讨 379
 11.2.1 网上银行业务将向多样化创新化发展 379
 11.2.2 网银行业务创新推动金融市场网络化 379
 11.2.3 网上银行化国际化发展趋势明显 379
 11.3 2017-2022年中国网上银行业务规模预测 380
 11.3.1 2017-2022年中国网上银行业务规模预测 380
 11.3.2 2017-2022年个人网上银行业务规模预测 380
 11.3.3 2017-2022年企业网上银行业务规模预测 381

图表目录
 
 图表 1 美国消费者对网上银行的满意度得分 31
 图表 2 中国与欧洲主要国家网上银行使用情况 32
 图表 3 英国网上银行服务满意度的差异对消费者的影响 33
 图表 4 2012-2016年我国季度GDP增长率 单位：% 38
 图表 5 2012-2016年我国三产业增加值季度增长率 单位：% 38
 图表 6 2012-2016年我国工业增加值走势图 单位：% 39
 图表 7 2012-2016年工业增加值月度同比增长率（%） 41
 图表 8 2012-2016年进出口走势图 单位：% 42
 图表 9 2012-2016年出口总额月度同比增长率与进口总额月度同比增长率（%） 43
 图表 10 2012-2016年我国社会消费品零售总额走势图 单位：亿元 % 44
 图表 11 2012-2016年社会消费品零售总额月度同比增长率（%） 46
 图表 12 2016年1 月～12月存款余额及同比增速 48
 图表 13 2016年4季度～分部门存款增加额 49
 图表 14 2016年1 月～12 月分类别存款 50
 图表 15 2016年1 月～12 月贷款余额及同比增速 52
 图表 16 2016年1 月～12 月金融机构各项贷款 52
 图表 17 前四季度分机构贷款新增额 53
 图表 18 2016年1 月～12 月金融机构境内中长期贷款及占比 54
 图表 19 2016年我国POS机行业产量分析 60
 图表 20 2013Q4-2016Q4中国网络购物市场交易规模 61
 图表 21 2016Q4中国C2C购物网站市场份额 62
 图表 22 2016Q4中国B2C购物网站市场份额 63
 图表 23 2013Q4-2016Q4中国支付行业互联网支付业务交易规模 65
 图表 24 2016Q4中国第三方网上支付核心企业互联网支付业务交易规模市场份额 66
 图表 25 中国网上银行发展历程 69
 图表 26 中国个人网上银行产品按功能分类 72
 图表 27 中国企业网上银行产品按功能分类 73
 图表 28 中国部分银行个人网上银行产品版本对比（以招行、农行、华夏为例） 74
 图表 29 网上银行产业链结构图 77
 图表 30 2012-2016年中国网上银行交易额规模 80
 图表 31 中国个人网上银行交易规模市场分额 81
 图表 32 中国企业网上银行交易规模市场分额 81
 图表 33 Q4中国网上银行交易规模分额 83
 图表 34 2012-2016年中国个人网上银行交易额规模 83
 图表 35 2012-2016年中国企业网上银行交易额规模 84
 图表 36 目前国内主要商业银行收费情况（以工行、农行、建行、招行、华夏为例） 96
 图表 37 各大网上银行收费标准 97
 图表 38 中外网上银行比较 99
 图表 39 个人网上银行渗透率 116
 图表 40 个人网上银行用户细分 116
 图表 41 个人网上银行用户分析 117
 图表 42 个人网上银行用户上网时长分布 118
 图表 43 中国网上银行用户了解个人网上银行服务的渠道分析 118
 图表 44 中国网上银行用户使用过的网上银行服务情况 119
 图表 45 中国不同年龄段网银用户对网银服务的使用差异 120
 图表 46 中国网上银行用户对网银各种因素的重要性评价 121
 图表 47 中国个人网银用户对网银因素的重要性及满意度对比图 121
 图表 48 中国网上银行用户使用个人网上银行的版本 122
 图表 49 中国网上银行用户对安全证书的使用情况及态度 123
 图表 50 中国315 晚会让网民印象深刻的内容 124
 图表 51 用户对网银收费的态度及当前满意度情况 125
 图表 52 中国网购用户已购和常购的网站类别 129
 图表 53 中国网上银行用户实现缴费支付功能的方式 129
 图表 54 中国C2C 平台网上支付方式分类 130
 图表 55 支付宝账户支付和网银支付的比例 131
 图表 56 支付宝用户通过网银支付的各银行占比 131
 图表 57 支付宝账户充值使用的各银行网银占比 132
 图表 58 中国银行资产负债表： 170
 图表 59 中国银行利润表： 182
 图表 60 -中国银行利润表： 190
 图表 61 中国银行主营业务收入 192
 图表 62 中国银行财务比率 193
 图表 63 工商银行资产负债表： 201
 图表 64 工商银行利润表： 205
 图表 65 -工商银行财务指标： 213
 图表 66 工商银行主营业务收入 222
 图表 67 工商银行财务比率： 223
 图表 68 建设银行资产负债表： 226
 图表 69 建设银行利润表： 231
 图表 70 建设银行主营业务收入 235
 图表 71 建设银行财务比率： 235
 图表 72 农业银行资产负债表： 240
 图表 73 农业银行利润表： 244
 图表 74 -农业银行财务指标： 247
 图表 75 农业银行主营业务收入 250
 图表 76 招商银行资产负债表： 254
 图表 77 招商银行利润表： 258
 图表 78 -招商银行财务指标： 262
 图表 79 招商银行财务比率 263
 图表 80 招商银行财务比率： 264
 图表 81 交通银行资产负债表： 270
 图表 82 交通银行利润表： 274
 图表 83 交通银行财务指标： 279
 图表 84 交通银行主营业务收入 281
 图表 85 交通银行财务比率： 282
 图表 86 民生银行资产负债表： 285
 图表 87 民生银行利润表： 290
 图表 88 民生银行营业收入： 293
 图表 89 民生银行财务比率： 294
 图表 90 深发展A资产负债表： 300
 图表 91 深发展A利润表： 303
 图表 92 深发展A主营业务收入 306
 图表 93 深发展A财务比率： 307
 图表 94 网上银行竞争力示意图 309
 图表 95 中国网上银行市场交易份额 376
 图表 96 2017-2022年中国网上银行交易规模预测 380
 图表 97 2017-2022年中国个人网上银行交易规模预测 380
 图表 98 2017-2022年中国企业网上银行交易规模预测 381